6. Финансовая грамотность и безопасность: задача: все задания

Злоумышленники могут получить доступ к банковскому счету Макара Н. и похитить его деньги под предлогом уплаты несуществующей пени.

Правильные действия Макара Н.:

1. Ничего не сообщать незнакомцу по телефону.
2. Не перезванивать на указанные номера.
3. Самостоятельно проверить информацию:
   — Позвонить в банк по номеру с его сайта или карты.
   — Проверить задолженность через личный кабинет или мобильное приложение банка.
4. Не переводить деньги и не диктовать коды подтверждения.
5. При повторных звонках — заблокировать номер и сообщить о мошенничестве в банк и правоохранительные органы.

Злоумышленники, получив от Марианны перевод, не вышлют билет, а либо просто присвоят деньги, либо начнут вымогать дополнительные платежи под разными предлогами (комиссия, страховка, налог на выигрыш), что приведет к потере не только 150 рублей, но и значительно большей суммы.

Правильные действия Марианны:

1. Ничего не переводить на указанный электронный кошелек, даже несмотря на небольшую сумму.
2. Не переходить по возможным ссылкам в сообщении и не вступать в диалог с отправителем.
3. Самостоятельно проверить информацию через официальные источники:
   — Зайти на официальные страницы группы или концертного организатора в соцсети (не по ссылке из сообщения).
   — Убедиться, существует ли вообще объявленный розыгрыш.
4. Проигнорировать и удалить данное уведомление.
5. Пожаловаться на аккаунт отправителя как на мошенника, используя функцию «Пожаловаться» в социальной сети, и запомнить правило: настоящие выигрыши никогда не требуют предварительной оплаты.

Злоумышленники, получив от Кирилла Н. номер счета и контрольные цифры (CVV/CVC-код) банковской карты, получат полный доступ к его деньгам. Они смогут совершать несанкционированные онлайн-платежи или даже оформить кредит, используя эти данные, что приведет к прямым финансовым потерям и долгам.

Правильные действия Кирилла Н.:

1. Немедленно прекратить разговор и ничего не сообщать звонившему — ни номера счета, ни цифр с карты.
2. Не перезванивать на номер, с которого поступил звонок.
3. Самостоятельно проверить информацию через официальные каналы своего банка:
   — Позвонить в банк по номеру, указанному на официальном сайте или на обратной стороне банковской карты.
   — Проверить наличие кредитов и состояние счета через официальное мобильное приложение банка или его личный кабинет.
4. Ни при каких условиях не диктовать и не вводить где-либо коды подтверждения, которые могут прийти в SMS от банка.
5. Заблокировать номер мошенников и, при необходимости, сообщить о попытке мошенничества в банк (для усиления безопасности счета) и в правоохранительные органы.

Злоумышленники, получив от Ксении Н. номер карты и пин-код, получат полный контроль над ее счетом. Они смогут перевести все деньги с ее счета или оплатить покупки, что приведет к полной потере денежных средств на карте.

Правильные действия Ксении Н.:

1. Немедленно проигнорировать сообщение и ни в коем случае не звонить по указанному в СМС номеру телефона.
2. Не сообщать никому реквизиты своей карты, пин-код, CVV-код, а также коды из СМС, которые приходят от банка для подтверждения операций.
3. Самостоятельно проверить информацию через официальные каналы своего банка:
   — Позвонить на горячую линию банка «Д.» по номеру с его официального сайта или с обратной стороны своей банковской карты.
   — Проверить состояние счета и карты через официальное мобильное приложение банка или его личный кабинет (не переходя по ссылкам из СМС!).
4. Не переходить по ссылкам, если они были в сообщении, так как они могут вести на фишинговый сайт, созданный для кражи данных.
5. Удалить подозрительное СМС, заблокировать номер отправителя и сообщить о попытке мошенничества в свой банк, чтобы сотрудники усилили защиту счета.

1) О высоком уровне обязательных расходов и, соответственно, о невысоком общем доходе семьи свидетельствует то, что около 80% денежных средств тратится на питание и жизненно необходимые расходы. Такая структура бюджета (где подавляющая часть уходит на текущие нужды) характерна для семей с ограниченными финансовыми возможностями. Это типичный признак бюджета, не имеющего существенных свободных средств для сбережений или инвестиций.
2) Денежные доходы: заработная плата Нины и Олега, пенсия Олега.
Натуральные доходы: овощи и фрукты, выращенные на приусадебном участке, продукция животноводства (мясо, яйца) от разведения кур и кроликов.

Никакого реального перевода на счет Марины Ильиничны не поступало. Злоумышленники пытаются обманным путем получить с нее деньги под предлогом оплаты несуществующей комиссии. После перевода 200 рублей «комиссии» настоящие деньги она не получит, а мошенники могут продолжить вымогать дополнительные платежи (например, «уточнить реквизиты», «исправить ошибку»).

Правильные действия Марины Ильиничны:

1. Ничего не оплачивать и не переводить деньги за «комиссию».
2. Не переходить по ссылкам в сообщении и не звонить на указанные в нем номера.
3. Самостоятельно проверить информацию через официальные каналы:
   — Войти в мобильное приложение или интернет-банк своего банка (не по ссылке из СМС!) и проверить историю операций и баланс счета.
   — Позвонить в банк по официальному номеру (с сайта или карты) и уточнить информацию о поступлениях.
4. Запомнить правило: банки никогда не берут комиссию за получение переводов от частных лиц. Законный перевод от другого человека зачисляется на счет в полном объеме автоматически. Если банк действительно берет комиссию за какую-либо операцию, он спишет ее с вашего счета самостоятельно, не требуя предварительного перевода.
5. Удалить это сообщение и пожаловаться на номер отправителя как на мошеннический (через службу поддержки оператора связи или банка).

Василий Кузьмич не проявил должной осторожности. Обнаружив на банкомате подозрительное дополнительное устройство (возможный скиммер для считывания данных карты), он все равно решил им воспользоваться. Подозрительное устройство могло быть установлено мошенниками для копирования данных магнитной полосы или чипа карты. Также он не обеспечил приватность при вводе пин-кода. Он набрал код, не прикрыв клавиатуру рукой, в то время как за его спиной находились посторонние люди, которые могут подсмотреть конфиденциальные цифры, а затем, например, украсть карту или воспользоваться ее данными для онлайн-платежей.

Правильные действия Василия Кузьмича:

1. Немедленно отказаться от использования этого подозрительного банкомата. Никогда не вставлять карту в устройство, вызывающее малейшие сомнения.
2. Выбрать другой, более безопасный банкомат:
   — Внутри отделения банка (там обычно есть круглосуточные зоны) в хорошо освещенном месте.
   — Тщательно осмотреть его на предмет следов вмешательства (неплотные детали, накладки, отличающиеся по цвету или материалу).
3. Обязательно прикрывать рукой клавиатуру при вводе пин-кода, отгораживаясь от возможных наблюдателей и камер.
4. Немедленно заблокировать карту через приложение банка, если остались сильные подозрения, что данные могли быть украдены.
5. Сообщить о подозрительном устройстве на банкомате сотрудникам банка или службе безопасности помещения, где он установлен.

Данная услуга называется «Дистанционное банковское обслуживание» (ДБО) или «Онлайн-банкинг» / «Мобильный банкинг» (так как Ирина пользуется планшетом).

Правила безопасности при пользовании этой услугой:

1. Использовать только защищенные устройства и сети. Не пользоваться публичным Wi-Fi (в кафе, аэропортах) для доступа к банковскому приложению. Подключаться только через защищенное домашнее соединение или мобильный интернет (3G/4G/5G). Регулярно обновлять антивирусное ПО на планшете.
2. Строго хранить конфиденциальные данные. Никому и нигде не сообщать логины, пароли, PIN-коды, CVC/CVV-коды карты, а также одноразовые коды из SMS или push-уведомлений. Эти данные предназначены только для личного использования.
3. Проверять корректность адресата и реквизитов платежей. При оплате коммунальных услуг, налогов и штрафов всегда внимательно сверять номер лицевого счета, ИНН, сумму и назначение платежа с официальными квитанциями, полученными из проверенных источников (например, сайт госуслуг или управляющей компании). Не оплачивать услуги по ссылкам из подозрительных писем или сообщений.

1) Вклад (депозит) — это денежная сумма, переданная клиентом (вкладчиком) банку на хранение с целью получения дохода в виде процентов. Банк использует эти средства для выдачи кредитов и других операций, а за пользование деньгами вкладчика выплачивает ему вознаграждение.
2) Достоинства вклада до востребования:
— Высокая ликвидность. Деньги можно снять полностью или частично в любой момент без потери основной суммы (хотя проценты могут не начисляться или начисляться по минимальной ставке).
— Отсутствие ограничений по сроку хранения. Вклад действует бессрочно, пока клиент не закроет счет, что удобно для хранения «резервных» средств, которыми могут внезапно понадобиться.

Это классическая схема финансового мошенничества, направленная на присвоение средств под видом инвестирования. Высока вероятность, что «брокерская компания» является фирмой-однодневкой или вовсе не существует. Денис может потерять все переведенные средства. После перевода денег «брокер» и компания могут исчезнуть, прекратив общение. Иногда мошенники сначала создают иллюзию доходности, переводя небольшие «проценты», чтобы убедить жертву вложить больше, после чего все деньги бесследно исчезают. Кроме того, в подобных схемах полностью отсутствуют правовые гарантии и защита средств клиента, которая предусмотрена при работе с лицензированными брокерами, действующими в правовом поле.

Правильные действия Дениса:

1. Немедленно прекратить разговор, не давая никаких согласий, персональных данных и не совершая никаких действий под давлением.
2. Ничего никуда не переводить и не сообщать реквизитов своих карт или счетов.
3. Помнить базовые правила инвестиций:
   — Легальные брокеры не действуют через «холодные звонки» с агрессивным предложением.
   — Открытие брокерского сета происходит при личном визите или онлайн через официальный сайт/приложение при полной идентификации клиента, а не по телефону за 5 минут.
   — Высокая доходность всегда сопряжена с высоким риском, а гарантировать ее по телефону незаконно.
4. Заблокировать номер и сообщить о попытке мошенничества в правоохранительные органы.

1) Данный вид вклада называется срочный вклад. Он открывается на заранее оговоренный срок, по окончании которого вклад закрывается, а проценты выплачиваются согласно условиям договора.
2) Основной недостаток срочного вклада — низкая ликвидность (или ограниченный доступ к средствам). Досрочное расторжение договора, как правило, влечет за собой потерю накопленных процентов (они пересчитываются по минимальной ставке, близкой к ставке вклада «до востребования», которая значительно ниже). Таким образом, вкладчик не может снять деньги без финансовых потерь до истечения срока вклада.

Анна Аркадьевна доверила свою банковскую карту постороннему лицу. Она позволила незнакомой девушке взять карту и вставить ее в банкомат. Это риск подмены карты, копирования ее данных или кражи. Диктовка пин-кода вслух и передача его третьему лицу является грубейшим нарушением финансовой безопасности. Пин-код должен знать только держатель карты. Девушка теперь знает и код, и имеет доступ к карте, что дает ей возможность снять деньги со счета.

Правильные действия Анны Аркадьевны:

1. Ни при каких обстоятельствах не передавать карту и не сообщать пин-код посторонним. Сотрудники банка также никогда не спрашивают пин-код клиента.
2. При необходимости срочно снять деньги, но при неуверенности в использовании банкомата, следовало:
   — Воспользоваться официальным мобильным приложением банка (если оно установлено) и функцией снятия наличных без карты (например, по QR-коду или коду операции).
   — Позвонить на горячую линию банка по номеру, указанному на карте или на сайте банка, и попросить оператора объяснить алгоритм действий.
3. Если помощь физически необходима, то следовало:
   — Самостоятельно вставить карту в картоприемник.
   — Самостоятельно, прикрыв клавиатуру рукой, ввести пин-код, не произнося его вслух.
   — Не отходить от банкомата и контролировать карту до завершения операции.
4. При возникновении сомнений в безопасности карты — немедленно ее заблокировать через мобильное приложение или звонок в банк.

1) Достоинства вклада до востребования
— Свободное распоряжение средствами. Вкладчик может в любой момент без ограничений снять всю сумму или ее часть, а также пополнить счет. Нет необходимости ждать окончания срока вклада.
— Отсутствие штрафов и потери процентов. В отличие от срочного вклада, при досрочном снятии денег со вклада до востребования не происходит перерасчета процентов по пониженной ставке. Проценты, пусть и небольшие, сохраняются.
2) Основной недостаток вклада до востребования
— Низкая доходность. Процентная ставка по таким вкладам минимальна (часто близка к нулю или существенно ниже уровня инфляции и ставок по срочным вкладам). Деньги не работают и не приносят значительного пассивного дохода, их покупательная способность со временем снижается.

Это одна из распространенных схем мошенничества. Если Артем переведет 150 рублей на указанный номер, он просто подарит свои деньги мошеннику. Никакой «ошибочный платеж» на самом деле не совершался. Целью мошенника может быть не только получение 150 рублей, но и вовлечение Артема в диалог. Если Артем начнет переписываться или позвонит, мошенник может под разными предлогами (например, «для возврата ваших денег») выманить данные его карты, коды из СМС или доступ к аккаунту на «Госуслугах». Сам факт перевода денег или ответа на СМС подтверждает мошенникам, что номер активен и его владелец доверчив. В результате номер Артема могут добавить в базы «лояльных жертв» для последующих более массированных атак (звонки «из службы безопасности банка», «полиции», «оператора сотовой связи»).

Правильные действия Артема:

1. Ничего не переводить и никуда не звонить. Даже если сумма кажется незначительной, любые переводы на неизвестные номера по просьбе незнакомцев недопустимы.
2. Проверить баланс своего счета. Артему следует зайти в мобильное приложение своего оператора, чтобы убедиться: никакого поступления 150 рублей на самом деле не было.
3. Проигнорировать и удалить сообщение. Вступать в переписку или пытаться объяснять что-то мошеннику бессмысленно и опасно.
4. Заблокировать отправителя. Если телефон поддерживает такую функцию, номер, с которого пришло СМС, следует внести в черный список.
5. Запомнить главное правило: если вам пишут незнакомцы с просьбой вернуть «ошибочный платеж», всегда нужно сначала проверить свой баланс и помнить, что настоящая ошибка — это проблема отправителя, которую он должен решать со своим банком, а не требовать перевода от постороннего человека.

Данное предложение не позволяет достичь цели Зинаиды — найти подходящую работу, совместимую с учебой. Это мошенническая схема, направленная на выманивание денег у соискателей. Зинаида не получит ни расходных материалов, ни работы, а переведенные 500 рублей будут похищены.

Правильные действия Зинаиды:

1. Ничего не переводить. Любое требование предоплаты («за материалы», «за обучение», «за оформление») при трудоустройстве — гарантированный признак мошенничества. Настоящий работодатель платит работнику, а не наоборот.
2. Прекратить контакт с «работодателем». Не отвечать на сообщения, не переходить по ссылкам, не звонить по указанным номерам.
3. Искать работу только на проверенных ресурсах. Использовать официальные сайты по поиску работы, обращаться в школьные центры занятости или местные биржи труда.
4. Помнить об особенностях трудоустройства несовершеннолетних. В 15 лет Зинаида может официально работать в свободное от учебы время только с согласия родителей и при соблюдении норм Трудового кодекса (легкий труд, сокращенный рабочий день).
5. Посоветоваться с родителями. Принимать решение о первой работе необходимо только после консультации со взрослыми.
6. Сообщить о мошенниках. Пожаловаться на объявление администрации сайта/социальной сети, чтобы предотвратить обман других людей.

Это типичная мошенническая схема, основанная на взломе аккаунта в социальной сети. Если Ирина переведет 2 тысячи рублей, деньги уйдут мошенникам. Никакого долга ей никто не вернет, а подруга может даже не знать о происходящем. Получив перевод, мошенник может продолжить вымогать деньги под новыми предлогами («срочно нужно еще», «оплата не прошла» и т. п.) либо, убедившись в доверчивости жертвы, попытаться получить доступ к ее банковской карте или личным данным.

Правильные действия Ирины Н.:

1. Ничего не переводить. Не поддаваться на просьбу о срочном переводе, даже если сообщение пришло от имени близкого человека.
2. Связаться с подругой по альтернативному каналу связи. Позвонить ей по телефону, написать в мессенджере (не в той соцсети, откуда пришло сообщение) или спросить лично при встрече. Только так можно убедиться, действительно ли подруга просит о помощи.
3. Не отвечать на подозрительное сообщение. Любой ответ (даже отказ) подтвердит мошенникам, что аккаунт активен, и они могут продолжить атаки.
4. Сообщить подруге о взломе. Если выяснится, что подруга не отправляла таких сообщений, ей необходимо срочно восстановить доступ к своему аккаунту и предупредить всех друзей о мошенниках.
5. Пожаловаться на сообщение. Использовать функцию «Пожаловаться» в социальной сети, чтобы заблокировать мошеннический аккаунт.
6. Запомнить правило: никогда не переводить деньги по просьбам в соцсетях и мессенджерах, не проверив информацию по телефону или лично, даже если сообщение пришло от мамы, лучшего друга или сестры.

Злоумышленник, представившись сотрудником банка, пытается получить конфиденциальные платежные данные — номер карты и CVV/CVC-код (трехзначный код на оборотной стороне). Получив эту информацию, мошенник получает полную возможность совершать любые операции в интернете: оплачивать покупки, переводить деньги на свои счета, похищать все средства с карты Людмилы без необходимости знать пин-код. При этом «подозрительная операция» — это ложь, созданная для давления и спешки.

Правильные действия Людмилы:

1. Немедленно прекратить разговор и ни в коем случае не называть ни номер карты, ни трехзначный код, ни коды из СМС.
2. Не перезванивать на номер, с которого поступил звонок.
3. Самостоятельно связаться с банком по официальному номеру: набрать номер горячей линии, указанный на оборотной стороне ее банковской карты или на официальном сайте банка. Уточнить у реального сотрудника, действительно ли были подозрительные операции и все ли в порядке со счетом.
4. При любых сомнениях в сохранности данных — немедленно заблокировать карту через мобильное приложение банка или звонок на официальную горячую линию, затем перевыпустить ее.
5. Запомнить главное правило: настоящий сотрудник банка никогда не спрашивает у клиента полный номер карты, трехзначный код с обратной стороны или пароли из СМС. У него уже есть все эти данные в системе, и подтверждение личности происходит иначе (кодовое слово, паспортные данные, последние цифры номера). Любой запрос CVV-кода по телефону — это 100% мошенничество.

1) Данный вид вклада называется «до востребования».
2) Основной недостаток вклада до востребования — минимальная процентная ставка (самая низкая среди всех видов вкладов). Доход по такому вкладу практически отсутствует или не покрывает уровень инфляции, поэтому деньги не приносят ощутимого пассивного дохода и со временем обесцениваются.

Это классическая мошенническая схема, сочетающая фишинг и выманивание денег под видом опроса. После перевода 200 рублей никакого «вознаграждения» Петр не получит, а деньги будут похищены. Ссылка в сообщении ведет не на официальный сайт банка, а на поддельный (фишинговый) сайт. Перейдя по ней, Петр рискует ввести свои персональные данные (логин, пароль от интернет-банка, номер карты, паспортные данные), которые будут украдены или скачать вредоносное ПО, которое даст мошенникам доступ к его телефону, СМС и банковским приложениям.

Правильные действия Петра:

1. Ни в коем случае не переходить по ссылке и не переводить 200 рублей. Игнорировать сообщение полностью.
2. Не отвечать на СМС и не звонить по указанным в нем номерам.
3. Удалить сообщение и, если возможно, заблокировать номер отправителя.
4. Сообщить о мошенничестве: уведомить свой банк о полученном подозрительном сообщении, а также при возможности направить информацию о нем оператору сотовой связи или в правоохранительные органы через официальные каналы.
5. Запомнить главное правило: ни одна уважающая себя организация не требует предоплаты за участие в опросе или получение приза. Любое предложение легких денег, требующее сначала что-то заплатить — это мошенничество. Банки проводят опросы бесплатно и никогда не просят перевести деньги «за участие».

Данное предложение не позволяет достичь цели Сергея В. — приобрести аксессуар для автомобиля. Это типичная мошенническая схема в интернет-торговле. Низкая цена и единственный способ оплаты (полная предоплата на электронный кошелек) являются признаками фишингового или мошеннического магазина. После перевода денег Сергей, скорее всего, не получит ни товара, ни возможности вернуть средства, так как анонимность электронных кошельков не позволяет идентифицировать получателя.

Правильные действия Сергея В.:

1. Не совершать предоплату на анонимный электронный кошелек. Это самый явный признак мошенничества.
2. Прекратить взаимодействие с данным интернет-магазином. Не вводить на его сайте никаких личных данных и реквизитов карт.
3. Проверить надежность продавца. Обратить внимание на следующие признаки:
   — Отсутствие возможности оплаты при получении (наложенный платеж).
   — Отсутствие контактных данных, юридического адреса, ИНН.
   — Слишком низкая цена по сравнению с рыночной.
   — Отсутствие отзывов либо наличие только восторженных однотипных отзывов.
   — Требование перевода на электронный кошелек или виртуальную карту физического лица.
4. Искать товар в проверенных местах. Покупать аксессуары либо в крупных сетевых магазинах с возможностью оплаты при получении, либо через официальные площадки с защитой покупателя (маркетплейсы, агрегаторы товаров), где деньги резервируются на счете площадки и перечисляются продавцу только после подтверждения получения заказа.
5. Использовать безопасные способы оплаты. Оптимальный вариант — оплата банковской картой через защищенные шлюзы с возможностью оспорить операцию (чарджбэк), либо оплата после осмотра товара.
6. Запомнить правило: надежный продавец всегда предлагает несколько способов оплаты, включая оплату при получении. Требование исключительно полной предоплаты на анонимный кошелек — гарантия мошенничества.