Практика к уроку «Банковская система. ВВП и ВНП. Экономический рост и экономические циклы»: задания с развернутым ответом

Обоснование: Центральный Банк представляет собой верхний уровень банковской системы страны, обеспечивающий финансовую стабильность и устойчивость курса национальной валюты. Для этого Центральный Банк осуществляет эмиссию денег, определяет курс валют, хранит золотовалютные резервы государства и средства государственного бюджета, а также путём лицензирования осуществляет контроль над деятельностью коммерческих банков.Также Центральный Банк, проводя денежно-кредитную политику контролирует темпы инфляции и воздействует на темпы экономического роста.

Крупные банки, которые действуют на национальном рынке: банк «ВТБ», банк «Открытие», банк «Сбер». Примеры:

• пассивные операции — операции по привлечению денежных средств.Банк «ВТБ» принял у Ольги денежные средства в размере 10 000 рублей в качестве вклада под 10% годовых;
• активные операции — операции по размещению полученных денежных средств.Банк «Сбер» предоставил ипотечный кредит гражданину Иванову в размере 9000000 рублей под фиксированный процент сроком на 15 лет;
• оказание консультационных и информационных услуг. Банк «Открытие» проконсультировал гражданку Петрову по существующим вариантам кредитных карт. 

Обоснование: деятельность коммерческих банков играет ключевую роль в развитии рыночной экономики, так как они обеспечивают перераспределение финансовых ресурсов между теми, кто имеет избыток средств (вкладчики), и теми, кто нуждается в финансировании (заемщики). Это способствует эффективному использованию капитала, стимулирует инвестиции и экономический рост. Банки также предоставляют услуги, такие как кредитование, расчетно-кассовое обслуживание, управление активами, что упрощает ведение бизнеса и повышает ликвидность экономики. Кроме того, через систему банков осуществляется денежно-кредитная политика государства, что позволяет регулировать инфляцию, стабилизировать финансовую систему и поддерживать экономическую активность.

Три организации, которые называют финансовыми посредниками, кроме коммерческих банков: страховые компании; инвестиционные фонды; организации микрозаймов.

Примеры действия таких организаций на территории РФ:

• страховые компании: Например, «Росгосстрах» предоставил услуги страхования жизни и имущества Иванову И. И., что позволило данному лицу минимизировать финансовые потери в случае непредвиденных событий;
• инвестиционные фонды: Например, компания «Сбер Управление Активами» управляют средствами инвесторов, вкладывая их в акции, облигации и другие финансовые инструменты, что способствует развитию фондового рынка и привлечению капитала в экономику;
• организации микрозаймов: компания «Домашние деньги», предоставляют быстрые займы населению через онлайн-платформы или офисы. Например, Иванов И. В. получил займ на неотложные нужды (лечение) без необходимости предоставления большого пакета документов.

Повышение эффективности использования старых ресурсов:

• чтобы вырастить больше картофеля, фермер не стал расширять поле, а принялся лучше ухаживать за растениями;
• автобусный парк оптимизировал расписание, теперь автобусы меньше стоят на конечной и перевозят больше пассажиров.

Вовлечения в производственный процесс новых ресурсов:

• чтобы вырастить больше картофеля, фермер не стал расширять поле, а приобрёл семена новых сортов и стал использовать удобрения;
• автобусный парк приобрёл вместительные электробусы, и, тем самым, снизил издержки на топливо, перевёз больше пассажиров с высоким комфортом.

Продажа облигаций государственного займа (таким образом, ЦБ изымает из обращения избыточную денежную массу и снижает спрос).

Повышение ключевой ставки (в результате, кредиты становятся дороже, спрос и цены снижаются).

Сдерживание эмиссии денег (денежная масса не увеличивается, количество товара остаётся прежним, поэтому цены перестают расти).

1. Банковская система и её уровни:
   • первый уровень — Центральный банк,
   • второй уровень — коммерческие банки.
2. Основные функции Центрального банка:
   • эмиссия,
   • кредитование коммерческих банков,
   • контроль за деятельность кредитных учреждений,
   • хранение золото-валютного резерва страны и др.
3. Основные функции коммерческих банков:
   • приём и хранение вкладов населения,
   • выдача кредитов,
   • обслуживание предприятий и др.
4. Основные виды банковских операций по функциональности:
   • активные,
   • пассивные,
   • посреднические.
5. Некоторые другие финансовые и кредитные институты:
   • инвестиционные компании,
   • пенсионные фонды,
   • фондовые биржи и др.

Наличие любых трех из 1, 2, 3, 4 пунктов плана в данной или близкой по смыслу формулировке позволит раскрыть содержание этой темы по существу.

Экономический рост делает государство привлекательным для новых инвестиций, что позволяет государству постоянно наращивать темпы своего развития.

Экономический рост способствует повышению уровня жизни граждан, а это является одной из целей существования современного государства. 

Экономический рост сопровождается внедрением новых технологий, это увеличивает качество жизни граждан, уровень государственных услуг и мощь вооруженных сил.

Экономический рост способствует развитию человеческого капитала, привлечению в страну высококлассных специалистов.

Экономический рост увеличивает налоговую базу государства, а это означает, что у государства появляется больше ресурсов для выполнения своих функций

1. Понятие финансового института и основные финансовые институты:
   • банки;
   • инвестиционные фонды;
   • страховые компании и др.
2. Понятие банковской системы и её уровни:
   • Центральный банк;
   • коммерческие банки.
3. Основные функции Центрального банка РФ:
   • эмиссия денег;
   • поддержание стабильности национальной валюты;
   • осуществление лицензирования финансовых организаций и др.
4. Основные функции коммерческих банков:
   • кредитование домохозяйств;
   • принятие вкладов граждан;
   • осуществление расчетных операций и др.
5. Основные функции финансовых институтов:
   • оказывают услуги по переводу средств;
   • выступают посредниками между домохозяйствами и предприятиями;
   • предоставляют займы населению и фирмам и др.

Пассивные операции — операции по привлечению денежных средств: банк «ВУЗ-банк» принял у Ольги денежные средства в размере 10 000 рублей в качестве вклада.

Активные операции — операции по использованию полученных денежных средств: банк «Запсибкомбанк» предоставил ипотечный кредит гражданину С. в размере 9 000 000 рублей под фиксированный процент сроком на 15 лет.

Посреднические операции: банк «Югра» проконсультировал гражданку Л. по существующим вариантам кредитных карт.